Вівторок, 13 квітня 2021

Суспільство

Життя прожити — не поле перейти

Як відкладати гроші на відпустку? Не купувати нові туфлі

Чи можливо передбачити майбутні витрати і підготуватися до них? Більшість людей, які починають вести сімейний бюджет і відкладати гроші, пасують перед неможливістю передбачити нерегулярні витрати - ті, що трапляються не кожен місяць, а кілька разів на рік. При складанні бюджету вони недооцінюють ці витрати, і виходить, що грошей знову не вистачає. Вибратися з цього зачарованого кола допомагає Джессі Мікам, автор книги "" Вам потрібен бюджет "" і системи ведення бюджету YNAB (You Need a Budget).

Коли почати відкладати гроші на новорічні подарунки

Нерегулярні витрати підрозділюються на дві категорії: передбачувані і непередбачувані, але неминучі.

Передбачувані витрати легко передбачити. Незважаючи на те, що вони часто застають нас зненацька, ми завжди знаємо, коли вони виникнуть і скільки обійдуться. Щонайменше, ми легко можемо це з 'ясувати, якщо приділимо цьому питанню трохи більше уваги.

Прекрасний приклад - автомобільна страховка. Чомусь такий рахунок завжди приходить несподівано, і завжди здається, ніби минулого разу ми платили зовсім недавно... А виявляється, це було рік тому! А тепер уявіть, як би ви себе почували, якби відкладали по сотні доларів кожен місяць, щоб оплатити цю страховку. Ви б навіть бровою не повели.

Інші передбачувані витрати не пов 'язані з точними сумами, але їх теж можна спрогнозувати - а значить, і спланувати. Ви точно знаєте, що на вас чекає багато покупок у грудні. Для вас не секрет, що знадобляться гроші, щоб всією родиною з 'їздити до бабусі на День подяки.


Можливо, вам здасться божевіллям починати відкладати на новорічні подарунки в лютому. Але подумайте, як ви будете себе почувати в грудні з накопиченою солідною сумою, яку можна буде витратити, не відчуваючи ніякої провини. Те ж саме стосується і всіх інших витрат, які виникають у певну пору року.

"Божевільний місяць" чи просто життя?

Непередбачувані, але неминучі витрати виникають час від часу, і при цьому неможливо передбачити, ні коли їх слід очікувати, ні скільки грошей на них буде потрібно. І все ж вони часто не настільки непередбачувані, як може здатися на перший погляд.

Чи бувало таке, що ви пояснювали свій величезний борг за кредитною карткою тим, що "це був божевільний місяць" "? Можливо, у вас виникли якісь несподівані витрати: подарунок на весілля друзів, заміна шини після того, як ви притерлися до бордюру, щоб об 'їхати яму на дорозі, або ж термінова покупка нового костюма на весілля, тому що старий виявився вам занадто великий (єдиний мінус вашого схуднення). Вам ніяк не можна дорікнути в безвідповідальному поводженні з грошима. У підсумку ви просто списуєте все на "невдалий" місяць і обіцяєте собі надалі витрачати менше.

Рахунок по кредитній картці в наступному місяці: обладнання для наукового проекту на шкільній виставці, оплата рентгену після того, як ви босоніж наступили на велосипед у гаражі (ніколи не ходіть у гараж без взуття!), непристойно дорогі картриджі для принтера, несподівана операція для улюбленої кішки. Ще один божевільний місяць, але що поробиш? Ви присягаєтеся собі, що надалі будете витрачати менше. Наступного місяця все має бути як завжди.

Думаю, ви розумієте, чим все закінчується. Ситуація не поліпшується, тому що справа не в "божевільному місяці" ". Це просто життя.

Саме через такі несподівані витрати люди відмовляються вести бюджет. Їм здається, що неможливо планувати непередбачувані речі, тому не варто і намагатися.

Але справа в тому, що багато несподіваних витрат - це не така вже й несподіванка. Ви ж знаєте, що шини не вічні (кожен місяць потроху відкладайте на ремонт машини), що вашій кішці вже п 'ятнадцять років і у неї можуть початися проблеми зі здоров' ям (починайте копити на походи до ветеринара, навіть якщо кішка поки здорова). Так що насправді ці витрати не повинні бути для вас потрясінням. Так, вони виникають несподівано, але ви повинні розуміти, що рано чи пізно вам доведеться з ними зіткнутися.


Ви можете проаналізувати власні передбачувані та непередбачувані витрати, просто вивчивши виписки за своєю картою. Ймовірно, це буде не так-то просто, але навіть побіжний погляд допоможе вам зрозуміти модель ваших витрат, включаючи походи до ветеринара, благодійність і нерегулярні рахунки.

Як відправити гроші в майбутнє

Отже, плануючи бюджет і покривши обов 'язкові витрати, перевірте список своїх пріоритетів і виділіть кошти на різні цілі в порядку їх важливості. Якщо ви не можете вирішити, що важливіше, то зверніть увагу на нерегулярні рахунки, які завжди застають вас зненацька, або на сезонні витрати (наприклад, святкові). Після цього можна переходити до інших статей витрат.

Але будьте обережні: у вас тепер буде більше грошей. Оскільки ви не витрачаєте їх на всі ці речі щомісяця (хоча і щомісяця відкладаєте для них деяку суму), у вас на руках залишається купа грошей, які тільки й чекають, коли ви їх витратите. Ось і чудово.

Коли на радарі з 'являються довгострокові цілі, ваш банківський рахунок перестає бути вирішальним фактором при купівлі чого-небудь. Ви більше не ставите собі запитання: "Чи можу я собі це дозволити?" ". Маючи достатньо готівки, ви можете дозволити собі багато чого, але справа не в цьому. Тепер ви питаєте: "" Чи наближає це мене до моєї мети? "". Ви цілеспрямовано думаєте про майбутні наслідки свого рішення, і відтепер ваші витрати - це завжди компроміс: "Якщо я куплю ці туфлі, то мені доведеться ще один місяць відкладати гроші на відпустку" ".

Насправді ми весь час йдемо на компроміси, хоча і не завжди це помічаємо, оскільки вони можуть бути досить абстрактними і марними. Ми думаємо: "Якщо я куплю цю річ, то у мене буде менше грошей. Як я до цього ставлюся? "". Але зрозуміти, як ми до цього ставимося, неможливо без усвідомлення справжнього значення такої покупки. Зменшувати витрати, щоб мати багато грошей, - погана мотивація. Ми завжди хочемо мати більше грошей, скільки б у нас їх не було.

Тепер же, спланувавши бюджет, ви думаєте: "Якщо я куплю це, у мене буде менше грошей на те, що мені хотілося б купити через три місяці" ". У цьому і полягає різниця. Подібний компроміс не означає, що у вас буде менше грошей: він означає, що ви не станете купувати те, що вам не так вже й необхідно. І не будете відчувати себе обділеним, адже завдяки цьому ви отримаєте те, чого дійсно хочете! Щоразу, відкладаючи кошти на довгострокові пріоритети, ви в прямому сенсі відправляєте гроші в майбутнє, забезпечуючи фінансове благополуччя майбутньому собі.

Як тисяча доларів виникла з нізвідки

Меттью Річчі двадцять дев 'ять років. Він працює менеджером з обслуговування клієнтів і живе в Нью-Йорку зі своєю нареченою Еллі. Меттью почав слідувати системі YNAB два роки тому, щоб позбутися боргів (і у нього вийшло!). На сьогоднішній день його пріоритети - це збільшення пенсійних внесків і заощадження на випадок "" великих ризиків "" - наприклад, для відкриття власної справи.

Нещодавно Метт і Еллі почали вести спільний бюджет, адже вони вирішили жити сімейним життям. У них є й особисті рахунки, оскільки повністю об 'єднати свої вони збираються після весілля. А поки використовують спільний бюджет для загальних витрат, які включають в себе орендну плату, продукти, розваги і подорожі.


І Метт, і Еллі вже випробували різні способи поводження з грошима і завжди були незадоволені результатами, так що спочатку Еллі сильно сумнівалася, що система YNAB спрацює. Але Метт був сповнений рішучості почати вести спільний бюджет і сподівався заразити Еллі своїм ентузіазмом. Коли вони отримали запрошення на весілля друзів, яке мало відбутися за кордоном, він визнав, що це його шанс продемонструвати Еллі дієвість методу YNAB.

Весілля було призначене через півроку. Метт підрахував, що поїздка обійдеться їм в тисячу доларів, і розділив цю суму на шість частин, які вони включали в бюджет кожен місяць. Через півроку Метт і Еллі потягували коктейлі на весіллі. Вони включили повну вартість поїздки до свого бюджету, і ці гроші просто чекали свого часу. "Я буквально побачив, як загорілися очі Еллі. Вона була в захваті від того, що ця тисяча доларів просто виникла з нізвідки. Це був знаменний момент ", - розповідав Метт.