Середа, 04 серпня 2021

Актуальне

Відсутність новин - теж хороша новина

Хто перемагає готівку?

Нещодавно американська транснаціональна компанія Visa оголосила про початок масштабного наступу у своїй війні проти готівки.

Visa пропонує деяким продавцям винагороду в 10 тисяч доларів США, якщо вони відмовляться в майбутньому приймати готівку.


Немає нічого дивного в тому, що головний конкурент Visa також веде аналогічну війну проти готівки. Компанія Mastercard постійно нарощує свої зусилля, щоб спонукати торговців відмовитися від операцій з готівкою.

Агентство Bloomberg не раз повідомляло про те, що генеральний директор Mastercard Аджай Банга є одним з найактивніших прихильників повної відмови від операцій з готівкою в Сполучених Штатах. Цей 57-річний бізнесмен першим оголосив про початок війни проти готівки ще в 2010 році.

Ці самостійні заходи, що вживаються компаніями Visa і MasterCard сусідять пліч-о-пліч з державною політикою, спрямованою на усунення або стримування використання готівки, яку все більш активно проводять уряди Індії, Австралії, Швеції, а також Сполучених Штатів.

Ці зусилля завжди зображуються в засобах масової інформації в максимально сприятливому світлі. Приватні гравці говорять про зручність і зниження витрат, тоді як уряди роблять акцент на посилення можливостей світової спільноти в боротьбі проти ухилення від податків, організованої злочинності і тероризму.


Уряди завжди використовують відмивання незаконних доходів, торгівлю наркотиками і фінансування тероризму як приводів, щоб стежити за приватними громадянами і позбавляти їх можливості використовувати альтернативні форми грошей, такі як, наприклад, готівкові гроші і золото.

Однак, так зване "" безготівкове суспільство "" - це просто троянський кінь для системи, в якій всі фінансові багатства є електронними і представлені в цифровій формі у звітах невеликої кількості мега-банків і керуючих активами.

Як тільки це буде досягнуто, держава легко зможе заарештувати або заморозити будь-які активи, а також піддати їх постійному спостереженню, оподаткуванню або іншим формам цифрової конфіскації.

У війни проти готівки є дві головні цілі

По-перше, мова йде про створення труднощів для вкладників при отриманні готівки. Американські банки повідомлятимуть про будь-яких клієнтів, які знімають зі своїх рахунків понад 3 тисяч доларів готівкою, як про учасників "" підозрілих операцій "", використовуючи формуляр Міністерства фінансів США SAR (повідомлення про підозрілу діяльність).

Друге завдання - ліквідувати банкноти з великими номіналами. У 1969 році Сполучені Штати позбулися банкноти в 500 доларів, а 100-доларова банкнота відтоді втратила 85 відсотків своєї купівельної спроможності. Якщо інфляція хоч трохи зросте, скоро настане час, коли 100-доларова купюра перетвориться на жалюгідну дрібницю.

Торік Європейський центральний банк зробив заяву про припинення випуску нових банкнот номіналом 500 євро. Існуючі банкноти в 500 євро як і раніше будуть законним платіжним засобом, проте нові купюри друкуватися не будуть.


Це означає, що з часом великі банкноти опиняться в дефіциті, а люди, які потребують таких купюрах, фактично можуть підняти ціну готівки вище номіналу, скажімо, запропонувати 502 євро в дрібних купюрах за одну номіналом в 500 євро. Премія в розмірі 2 євро в цьому випадку являє собою негативну процентну ставку, що діє відносно великих банкнот.

Втім, реальний тягар війни проти готівки в будь-якому випадку лягає на чесних платників податків, які стають вразливими перед конфіскацією заощаджень за допомогою від 'ємних процентних ставок, втрати конфіденційності, заморожування рахунків, а також кількісних обмежень на зняття готівкових коштів і грошові перекази.

Загалом ідея війни проти готівки полягає в тому, щоб змусити людей зберігати свої заощадження виключно на цифрових банківських рахунках, щоб їхні гроші можна було забирати за допомогою негативних процентних ставок. Легким рішенням у цій ситуації є перехід до фізичної готівки.

Війна проти готівки - це глобальні заходи, що вживаються на багатьох фронтах

Ця війна є вкрай небезпечною з точки зору втрати громадянами права на приватне життя, а також підвищення ризику конфіскації заощаджень урядом. Найбільш яскравим прикладом у цьому відношенні є Індія.

Як би вам сподобалося, якби одного вечора ви вирушили спати, а прокинувшись вранці, дізналися про те, що всі банківські рахунки понад 5,00 доларів США більше не є законними платіжними засобами? Це саме те, що зовсім недавно сталося в Індії.

Хороша новина полягає в тому, що готівкові гроші як і раніше являють собою домінуючу форму оплати в багатьох країнах, включаючи Сполучені Штати. Проблема ж полягає в тому, що в міру зростання цифрових платежів і зменшення кількості готівки в обігу, одного разу буде досягнутий так званий "" переломний момент "", коли раптово стане невигідно продовжувати використовувати готівку через більш високі витрати і негативні логістичні фактори.

Після того як використання готівки скоротиться до певної міри, економія на ефекті масштабу буде втрачена і воно може впасти до нуля буквально за кілька днів. Досить згадати, як музичні компакт-диски (CD) зникли майже відразу після того, як набули широкої популярності МР3 і потокові формати.


Ось яким чином готівка може швидко зникнути

Як тільки війна з готівкою отримає такий потужний імпульс, зупинити її буде практично неможливо. Ось чому я кажу, що людям, які мають заощадження і тим, хто будує довгострокові плани, слід купувати фізичне золото прямо зараз, поки ціни досить привабливі, і зробити це все ще можливо.

Враховуючи всі перераховані потенційні результати, можна було б очікувати, що громадяни стануть чинити опір цій війні проти готівки. Однак, в деяких місцях, навпаки, судячи з усього, відбувається щось протилежне.

Так, недавнє соціологічне дослідження показало, що більше третини американців і європейців вважають, що у них не виникне ніяких проблем у разі відмови від готівки і повного переходу на безготівкові розрахунки. Більш того, це дослідження дозволило зрозуміти, що 34 відсотки опитаних європейців і 38 відсотків американців воліли б користуватися безготівковими коштами.

Примітно, що більше всіх чинять опір домінуванню безготівкових грошей жителі Німеччини. Майже 80 відсотків транзакцій у цій країні здійснюються за допомогою готівки, а крім того, багато німців взагалі ніколи не використовують кредитні картки.

Безумовно, чималу роль у цьому опорі "" безготівковому співтовариству "" відіграє німецький досвід гіперінфляції після Першої світової війни, а також грошовий хаос, який запанував після поразки у Другій світовій війні. До речі, німецьке слово, що означає "" борг "", має й інше значення - "" вина "".

Деякі інші країни, які ще пам 'ятають свій недавній досвід валютної і фінансової криз, також схильні широко використовувати готівкові кошти.

Зрозуміло, не можна заперечувати, що безготівкові платежі, безумовно, дуже зручні. Я сам використовую їх у формі кредитних і дебетових карток, банківських переказів, автоматичного депонування коштів і оплати рахунків.


Загальновідомо, що найвірніший спосіб заколисати пильність людини і привести її до стану благодушної безтурботності - запропонувати їй "" зручність "", яка швидко стає звичкою, а потім переходить у залежність, тобто без неї стає неможливо обійтися.

Фактор зручності стає все більш превалюючим, і споживачі охоче переходять від готівки до цифрових платежів, точно так само, як сто років тому вони перейшли від золотих і срібних монет до паперових грошей.

Однак, коли настане чергова фінансова паніка, ті, у кого не буде матеріальних заощаджень, виявляться повністю у владі банків і урядів, які будуть приймати рішення, яку суму з їх власних коштів їм буде дозволено витрачати кожен день.

Можливо, варто розпитати про це жителів Кіпру, Греції та Індії, які пройшли через подібний досвід в останні роки.

Існують також небезпеки іншого роду, які виникають через те, що цифрові гроші, що звертаються за допомогою кредитних або дебетових платіжних карток або інших електронних платіжних систем, повністю залежать від енергопостачання. Якщо електрична мережа відключиться на якийсь час внаслідок урагану, аварії, або кібер-атаки, наша цифрова економіка буде повністю зупинена.

Ось чому це досить непогана ідея - зберегти частину ліквідності в готівкових грошах, поки це ще можливо, а також в золотих і срібних монетах. Ці монети можуть одного разу виручити свого власника в будь-якій країні світу.

Особисто я зберігаю значну частину своїх заощаджень у неелектронній формі, включаючи нерухомість, твори образотворчого мистецтва і дорогоцінні метали в сейфі, розташованому в небанківському сховищі. Наполегливо раджу всім вчинити подібним чином.


Автор, Джеймс Рікардс - американський юрист, економіст та інвестиційний банкір з 35-річним досвідом роботи на Уолл-стріт, редактор інформаційно-аналітичного бюлетеня Strategic Intelligence. У минулому займав ключові посади в Citibank, RBSGreenwichCapital Markets і хедж-фонді Long-TermCapital Management.